Когда появились первые банки: зачем и кто их придумал, история возникновения

Содержание

Зарождение банковского дела
Первые банки в Вавилоне и Древней Греции
Развитие банковских услуг в Древнем Мире
Первые коммерческие банки
Появление первого коммерческого банка
Развитие банковского дела в России

Жизнь современных людей сложно представить без банков. Они могут быть государственными, муниципальными, коммерческими. Банк представляет собой финансовое учреждение, которое занимается аккумулированием денег, драгоценных металлов, ценных бумаг. К тому же оно производит кредитно-расчетные операции с физлицами и компаниями. При этом далеко не каждый знает, когда конкретно появились первые банки.

Зарождение банковского дела

Еще в XXIII веке до нашей эры народы Междуречья вели активную торговлю с государствами, расположенными поблизости. В это время в стране работали торговые артели. Помимо своей основной работы, они получали прибыль от предоставления ссуд проверенным лицам. При этом появление так называемых кредитных операций датируется VI веком до нашей эры.

Рыночные товары отличались разнообразным ассортиментом. Однако плата за товар тоже была разной. Одни платили монетами государственной чеканки, другие – использовали монеты города, в котором жили. При этом общая государственная валюта отсутствовала. Даже монеты отличались по форме. При этом их стоимость зачастую была меньше, чем номинал. В целом, денежная система древних государств не была упорядоченной. Чтобы совершить покупку или продать товар, торговцам приходилось пользоваться услугами менял, которые выполняли функции банковских сотрудников.

Именно менялы сидели за так называемыми банками. Они представляли собой столы на рыночных площадях. Эти люди давали рекомендации относительно приобретений и информировали о курсе тех или иных монет по отношению друг к другу.

Первые банки в Вавилоне и Древней Греции

Бытует мнение, что первые банковские организации были созданы в Вавилоне в VII столетии до новой эры. Они получили название деловых домов. Такие учреждения занимались выполнением кредитно-дебетовых функций. В частности, они выдавали кредиты под 20 % в год всем платежеспособным людям, принимали регулярные взносы, занимались финансированием войска, выполняли сбор налогов, обеспечивали потребности международной торговли и власти.

Спустя столетие финансовая система Вавилона так сильно развилась, что были созданы прототипы чековых книжек. Они были представлены в формате глиняных табличек. Банкиры вносили информацию в два документа. При этом первый представлял собой расписку, а второй – выполнял функции чека на предъявителя.

Стоит отметить, что самым знаменитым банкиром Вавилона был Набу-аххе-иддин. Он давал деньги в долг даже правителю Валтасару. Этот человек был первым ростовщиком, записи о котором остались в истории.

Набу-аххе-иддин родился в семье купца, но в наследство от отца он получил исключительно долги. Чтобы рассчитаться с кредиторами, мужчине приходилось работать писцом. Когда будущий ростовщик раздал долги, он смог скопить состояние и начал заниматься выдачей кредитов. В качестве залога использовались рабы, недвижимость, зерно.

Если у заемщика не было возможности предоставить залог или поручителя, ссуда выдавалась ему под огромные проценты – до 40 % годовых. После того как умер первый частный банкир, его наследникам удалось значительно увеличить капитал. Их состояние превзошло самые крупные храмы тех времен. Потомкам Набу-аххе-иддина свои деньги доверяли наиболее обеспеченные купцы.

В Древней Греции тоже существовала банковская система. Тут существовали полисы, которые вели обособленный образ жизни. Поэтому финансы у каждого были свои. Это делало акцент на том, что все регионы являются независимыми друг от друга. Стоит отметить, что монетами одной территориальной единицы нельзя было расплатиться в другом регионе. Это вызывало серьезные сложности при совершении торговых операций и налаживании иных отношений в сфере экономики.

В тот же период возникли трапезиты – ответственные люди, которые предоставляли посреднические услуги. Они занимались обменом денег разных полисов и брали за это комиссию. По мере развития системы вместо менял стали появляться полноценные организации. Они специализировались на предоставлении расчетно-кассовых услуг. К ним относилось следующее:

хранение денежных средств – при этом открытие депозитов осуществлялось на базе устных соглашений;
совершение выплат по клиентским поручениям;
транзакции между полисами;
выдача займов из фонда сбережений клиентов – в качестве залога использовались рабы, земли, недвижимость, а выдача осуществлялась исключительно под заверенные на бумаге обязательства;
инвестиции клиентских сбережений.

Трапезиты изначально не пользовались доверием. При этом обеспеченные греки выбирали для хранения денег храмы, поскольку они считались неприкосновенными. Также богачи обращались к оракулам и жрецам, чтобы получить заем. При этом информация о выплате процентов по таким кредитам до настоящего времени не дошла.

Финансовая реформа, которую проводил Александр Македонский, подразумевала введение одной денежной единицы на территории всей страны. При этом трапезиты в их исходном виде пропали. Уже не возникало потребности в услугах менял, потому банки государства оставили себе право выдавать кредиты, обслуживать депозиты и переводить средства.

Само понятие «трапезит» в переводе с греческого обозначает «стол» или «лавка». Оно отличается тем же смыслом, что понятие «banco» на итальянском, и обозначает столы менял. Центром экономической жизни Греции были Афины. Там трапезитами были люди других городов-государств, которые не имели гражданства, или рабы, выпущенные на волю.

Одним из наиболее знаменитых рабов, который выполнял функции трапезита, был Пасион. Его банк существовал в течение 3 поколений и занимался обслуживанием до 140 обеспеченных жителей Афин. Нередко трапезиты подавали в суд на людей, которые не отдавали в срок деньги. При этом клиенты могли обратиться с иском против банковского работника, который не спешил возвращать предоставленные ему деньги. Обычно разбирательства длились не больше 30 суток и иногда приводили к банкротству трапезита.

Развитие банковских услуг в Древнем Мире

Помимо кредитных операций, древние банки понемногу стали осуществлять работы по вкладам. При этом деньги переводили с одного счета на другой. В древние времена счетом называли банковский документ, на котором фиксировалось имя клиента. Когда он предоставлял финансовой организации свои средства на хранение, банкир проводил всю операцию и совершал платежи.

Преимущества системы приводили к тому, что услугами финансовых организаций пользовались многие деловые и хваткие люди. Спустя время банки стали выполнять доверенными лицами при оформлении клиентских соглашений. К тому же они были посредниками на различных сделках.

Доверие к банковским организациям повлекло выпуск банковских билетов для упрощения расчетов. По ценности они были сопоставимы с денежными средствами. Вполне возможно, что в Древнем мире банки и не выпускали векселя, которые специалисты рассматривают как письма, обращенные к банкиру с просьбой об оплате.

Первые коммерческие банки

Коммерческие банки появились значительно позже. При этом их создание обладает интересной историей.

Появление первого коммерческого банка

Впервые частный официальный банк в мире появился в картели частных ростовщиков из города Генуя. Они образовали товарищество святого Георгия. Это случилось в XII столетии. Первый большой кредит финансовая организация выдала властям Генуэзской республики на войну. Это случилось в 1148 году. Правительство в счет списания накопленных долгов наделило товарищество правом заниматься сбором налогов с населения. До 1407 года происходило формирование внутренней политики компании. После этого официально образовался Банк святого Георгия.

В начале XVI столетия финансовая организация оставалась наиболее влиятельной в мире. Для получения кредита правительства многих государств Европы искали встреч с руководителями банка. Пока финансовая организация не закрылась в 1816 году, она занималась выдачей кредитов и приемом вкладов от людей. Однако на тот момент банк уже не был влиятельной составляющей мировой экономики.

Впервые официальный государственный банк был создан в Венеции. Им стал Вanco della Piaza de Rialto. Данная финансовая организация появилась в 1584 году. Самым старым в мире является Банк Неаполя, появившийся в 1539 году. Интересно, что он существует по сей день.

Развитие банковского дела в России

В России банки стали появляться только в XVII веке. В 1665 году в Пскове создали подобие кредитной организации для купцов. Во время правления императрицы Анны Иоанновны ссуды впервые стали выдавать под проценты. При этом кредитные организации были созданы по указанию Елизаветы Петровны. Это случилось в 1754 году.

Банки представляют собой важные финансовые организации, которые существуют с незапамятных времен. При этом их работа постоянно совершенствуется и усложняется.